Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny (inaczej mieszkaniowy) jest d??ugoterminowym kredytem bankowym, którego zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku na prawie w??asno??ci, spó??dzielczym w??asno??ciowym prawie do lokalu lub prawie wieczystego u??ytkowania nieruchomo??ci. W okresie przej??ciowym (do momentu ustanowienia hipoteki) zabezpieczeniem jest ubezpieczenie kredytu, weksel, porÄ?czenie lub sporadycznie blokada ??rodków na rachunku.
Kredytem hipotecznym mo??na sfinansowaÄ? m.in.:
- zakup mieszkania lub domu,
- budowÄ? domu,
- wyko??czenie lub remont wybudowanego mieszkania lub domu,
- doko??czenie budowy domu lub mieszkania,
- adaptacjÄ? pomieszczenia niemieszkalnego na cele mieszkalne,
- sp??atÄ? kredytu mieszkaniowego w innym banku (refinansowanie),
- przekszta??cenie lokatorskiego lub w??asno??ciowego spó??dzielczego prawa do lokalu w prawo w??asno??ci,
- wykup mieszkania komunalnego lub zak??adowego.
Wybór oferty kredytowania wymaga przeanalizowania wielu czynników. W pierwszej kolejno??ci nale??y sprawdziÄ? zdolno??Ä? kredytowÄ?. Poza wysoko??ciÄ? zarobków wp??yw na niÄ? bÄ?dzie mia??a tak??e wysoko??Ä? wk??adu w??asnego, wiek kredytobiorcy, forma zatrudnienia, liczba osób na utrzymaniu i okres na jaki chcieliby??my takie zobowiÄ?zanie zaciÄ?gnÄ?Ä?. Kolejnym etapem bÄ?dzie ocena naszej historii kredytowej, która ma istotne znaczenie dla banków i mo??e wykluczaÄ? niektórych klientów u poszczególnych kredytodawców. Analizie poddana musi zostaÄ? równie?? nabywana nieruchomo??Ä? pod kÄ?tem jej stanu prawnego oraz warto??ci na jakÄ? jest wyceniana.
W zwiÄ?zku z du??Ä? ilo??ciÄ? dostÄ?pnych na rynku ofert oraz ich licznych uwarunkowa??, samodzielne poszukiwania mogÄ? okazaÄ? siÄ? ma??o efektywne, a nawet mogÄ? wykluczyÄ? klienta na d??ugi okres z mo??liwo??ci ubiegania siÄ? o kredyt przy wykonaniu na w??asnÄ? rÄ?kÄ? zbyt wielu zapyta?? w bankach. Takie dzia??ania tym bardziej nie sÄ? wskazane, ??e zgodnie z obowiÄ?zujÄ?cym prawem po??rednicy kredytów hipotecznych nie mogÄ? obciÄ???aÄ? klientów prowizjÄ? za us??ugÄ? po??rednictwa. Nie wiÄ???e siÄ? to te?? z dodatkowymi op??atami ze strony banków, a oferta nie ró??ni siÄ? od tej, którÄ? proponujÄ? banki bezpo??rednio (Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po??rednikami kredytu hipotecznego i agentami). To sprawia, ??e pomoc po??rednika jest dla klienta wszechstronnie korzystna. Gruntowna, indywidualna analiza nie bÄ?dzie bazowaÄ? wy??Ä?cznie na wysoko??ci oprocentowania, poniewa?? na ca??kowity koszt zobowiÄ?zania wp??ywa tak??e wiele innych czynników, jakimi sÄ? m.in. prowizja od udzielenia, od wcze??niejszej sp??aty, ewentualne ubezpieczenie niskiego wk??adu w??asnego, na ??ycie, nieruchomo??ci czy te?? pomostowe.
PokrewnÄ? formÄ? finansowania po??yczka hipoteczna, która polega na pozyskaniu ??rodków na dowolny cel po uprzednim zabezpieczeniu siÄ? przez bank na nieruchomo??ci po??yczkobiorcy. Jest to rozwiÄ?zanie zdecydowanie korzystniejsze ni?? kredyt gotówkowy, którego sp??ata mo??e zostaÄ? roz??o??ona na znacznie d??u??szy okres, a przy tym umo??liwia uzyskanie wy??szej kwoty po??yczki (nawet do 80% warto??ci nieruchomo??ci).